Pour suivre mon patrimoine, je ne considère que ce qui m’appartient. Par exemple, pour les biens immobiliers acquis avec ma compagne, je ne considère que la proportion dont je suis propriétaire (50%).
Brut ? Net ?
Patrimoine brut
Le patrimoine brut considère le capital possédé, sans prendre en compte les dettes.
C’est un indicateur que je trouve assez peu intéressant dans l’absolu, justement car il ne tient pas compte des dettes, mais il permet tout de même de calculer le rendement de mon patrimoine ([Revenus du capital] / [Patrimoine brut]), alors je le garde.
Le patrimoine brut peut baisser sans que ce soit forcément un problème, notamment quand on revend un actif acheté grâce à de la dette, et qu’on annule celle-ci. C’est par exemple arrivé lors de la vente de ma résidence principale en 2024, qui a été une excellente opération, financièrement parlant.
De la même manière, il va fortement augmenter lors de l’achat de l’immobilier locatif à crédit : la valeur du bien va être intégrée au patrimoine, mais pas la dette associée.
Je valorise mon immobilier à son coût d’acquisition et hors travaux éventuels réalisés (et évidemment hors plus valeur potentielle), ce qui donne une estimation plutôt défensive si on considère que j’achète toujours sous les prix du marché.
Patrimoine net
C’est le « vrai » patrimoine, la « Net Worth », comme ils disent.
[Patrimoine brut] – [Dettes]
Il est particulièrement utile notamment pour :
- pour suivre mon avancement vers le million
- pour me situer dans la société (merci l’INSEE !)
- constater l’évolution ou le ralentissement de mon enrichissement
- échanger avec d’autres investisseurs, ou mon banquier par exemple
- plein d’autres choses
Le patrimoine net ne doit JAMAIS baisser.
INSEE : composition du patrimoine brut par décile : https://www.insee.fr/fr/statistiques/5213910#:~:text=priv%C3%A9s%20Emprunts%20professionnels-,Lecture%20%3A%20d%C3%A9but%202021%2C%20le%20patrimoine%20d%C3%A9tenu%20par%20les%2010%20%25,%2C0%20%25%20de%20patrimoine%20r%C3%A9siduel.
Distribution du patrimoine des ménages : https://www.insee.fr/fr/statistiques/2388851
Patrimoines net : https://www.insee.fr/fr/statistiques/5371259?sommaire=5371304
https://www.insee.fr/fr/statistiques/2412847#graphique-figure1
Taux de détention des actifs de patrimoine par les ménages selon différentes caractéristiques : https://www.insee.fr/fr/statistiques/2412784#figure1_radio4